Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ): Νέος Κώδικας Δεοντολογίας για τα Κόκκινα Δάνεια
- August 31, 2021
- Posted by: Ioannis Tsiavdaroudis
- Category: Συμβουλευτική Επιχειρήσεων
Τράπεζα της Ελλάδος: λύση σε ρυθμίσεις και διευθετήσεις για καθυστερημένους οφειλέτες
Ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας που θέσπισε η ΤτΕ προβλέπει τις υποχρεώσεις που έχουν οι τράπεζες αλλά και οι εταιρείες που διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια προκειμένου να βρεθεί λύση ρύθμισης ή διευθέτησης της οφειλής με τους δανειολήπτες που έχουν δάνεια σε καθυστέρηση.
Δημιουργία νέας ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας
Σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες η Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων σε συνεργασία με την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) θα αναπτύξουν νέα ειδική πλατφόρμα αποκλειστικά αφιερωμένη στην εφαρμογή & την υποστήριξη του νέου κώδικα δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος
Ο εποπτικός ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος
Όπως όλα δείχνουν η Τράπεζα της Ελλάδος αναλαμβάνει εποπτικό ρόλο με σκοπό να διαπιστώνει εάν οι τράπεζες αλλά και οι εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων τηρούν τις διαδικασίες που προβλέπονται στο νέο κώδικα, ενώ παράλληλα θα έχει και πρόσβαση σε δεδομένα για το ποιοι δανειολήπτες χαρακτηρίζονται συνεργάσιμοι και ποιοι όχι.
Ο νέος κώδικας είναι προσαρμοσμένος στον νόμο για παροχή δεύτερης ευκαρίας
Ο νέος κώδικα δεοντολογίας έχει σχεδιαστεί ώστε να είναι εναρμονισμένος με τον Νόμο για παροχή δεύτερης ευκαιρίας Ν.4738/2020 ενώ εξαιρεί από τις υποχρεώσεις όσους οφειλέτες έχουν ήδη αιτηθεί την ένταξη τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης ή την πτώχευση τους.
Εξαιρεί επίσης:
α. Απαιτήσεις από συμβάσεις που έχουν ήδη καταγγελθεί πριν από την 1.1.2017.
β. Απαιτήσεις έναντι δανειολήπτη που δεν υπερβαίνουν:
- Το ποσό των 1.000 ευρώ, στην περίπτωση απαιτήσεων έναντι δανειοληπτών φυσικών προσώπων, υπολογιζόμενο ως το άθροισμα των οφειλών του δανειολήπτη προς το ίδρυμα.
- Το ποσό των 5.000 ευρώ, σε περιπτώσεις δανειοληπτών νομικών προσώπων – πολύ μικρών επιχειρήσεων, υπολογιζόμενο ως το άθροισμα των οφειλών του δανειολήπτη προς το ίδρυμα.
γ. Απαιτήσεις έναντι νομικών προσώπων που δεν αποτελούν «πολύ μικρές επιχειρήσεις».
Οι υποχρεώσεις της Τράπεζας και των εταιρειών διαχείρισης
Ενδεικτικά μερικές από τις υποχρεώσεις που πρέπει να τηρούν οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης προκειμένου να ακολουθούν τον νέο κώδικα είναι οι εξής:
1. Επικοινωνία με τον οφειλέτη ή τον σύμβουλο του αλλά και τον εγγυητή του δανείου μέσω τυποποιημένης διαδικασίας.
2. Προσφορά συγκεκριμένων λύσεων που θα λαμβάνουν υπόψη όχι μόνο την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη αλλά και την μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του. Οι λύσεις αυτές μπορεί να είναι η ρύθμιση ή η οριστική διευθέτηση της οφειλής.
Λύση ρύθμισης θεωρούνται:
π.χ. η επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, η μειωμένη δόση, η καταβολή μόνο τόκων, ο διαχωρισμός της οφειλής, η διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης ή η αναδιοργάνωση της επιχείρησης, ώστε να καταστεί βιώσιμη.
Αντίθετα, ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ τράπεζας και δανειολήπτη ή ο τερματισμός της, με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του πιστωτικού ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη.
Το εν λόγω κανάλι αφορά συγχρηματοδότηση ιδιωτικών επενδύσεων με κεφάλαια ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών θεσμών και αποσκοπεί στη χρηματοδότηση σημαντικών επενδύσεων κυρίως μεσαίων και μεγάλων εταιρειών και προβλέπεται ότι θα καλύπτει το 50% του επενδυτικού κόστους.
Το εν λόγω κανάλι αφορά συγχρηματοδότηση ιδωτικών επενδύσεων με κεφάλαια εμπορικών τραπεζών και με δανειακά κεφάλαια του Ταμείου Ανάκαμψης και αποσκοπεί στη χρηματοδότηση σημαντικών επενδύσεων εταιρειών κάθε μεγέθους ενώ προβλέπεται ότι θα καλύπτει σε μέγιστο βαθμό το 50% του επενδυτικού κόστους, τουλάχιστον το 20% από ιδιωτική συμμετοχή και υπόλοιπο ποσό θα καλύπτεται από την εμπορική τράπεζα.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις δυνατότητες της επιχείρησης σας μπορείτε να επικοινωνήσετε σήμερα με έναν εξειδικευμένο σύμβουλο της Money Managers Hellas.
Οι Σύμβουλοι μας βρίσκονται στη διάθεση σας Δευτέρα – Παρασκευή 9:00 π.μ – 20:00 μ.μ
Ανταποκρίνονται άμεσα στις ανάγκες μας προσφέροντας πάντα ρεαλιστικές και βιώσιμες λύσεις
